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信托文化建設將助推行業向深層次轉型-第2頁

來源:時間:2020/1/6 18:23:00
在業務層面,服務信托將成為2020年主流轉型路徑。信托公司也必將通過產品創新持續推進業務轉型。一方面,通過非標轉標、凈值化管理探索資管類信托產品的轉型發展;另一方面,通過服務信托的靈活性,進一步拓展信托業務服務領域也將成為信托公司與金融同業展開差異化競爭的新興領域,證券投資運營服務信托、家族信托、資產證券化將迎來高速發展的契機。但也應注意到,2019年,部分信托公司盲目從眾,一哄而上開展消費信托業務,部分金融科技平臺缺乏相應的放貸資質,風險防控體系不完善,衍生了一系列潛在風險。在嚴監管背景下,消費信托業務逐步規范,預計2020年消費信托業務規模將會有所下降。
“轉型陣痛”仍將持續
《金融時報》記者:2019年,信托行業風險事件時有發生,信托機構業務合規問題日益凸顯。對于信托公司規范發展有何建議?
翟立宏(西南財經大學信托與理財研究所所長):2019年,在嚴監管的背景下,信托公司強合規、重治理、促轉型,取得了一定的成效。但與此同時,信托公司在前期規模擴張、快速發展過程中掩蓋和積累的各種問題也集中暴露,主要表現為信托風險項目增多、信托資產不良率提高。伴隨著監管部門對信托公司的監管處罰頻現,罰單數量和金額屢創新高。分析原因,主要體現為在快速展業過程中風控意識不足,盡調工作形式大于實質,事前風控和事中管理存在薄弱環節,如對交易對手債務信息了解不充分、不能準確評估交易對手的可持續經營和抗風險能力等,由此導致2019年信托行業觸雷頻繁。
信托文化建設將助推行業向深層次轉型-第2頁

信托文化建設將助推行業向深層次轉型-第4頁

劉向東(光大信托副總裁):中央經濟工作會議在部署2020年經濟工作時強調,要大力發展數字經濟。在數字經濟迅速發展、金融科技突飛猛進、客戶需求不斷升級的背景下,大數據、人工智能等金融科技在深刻改變金融業態,重塑金融商業模式,同時,也在加深金融風險的傳遞和蔓延的不確定性。面對正在發生變化的生態環境,信托行業要利用當前金融科技蓬勃發展的時機,在科技賦能下積極進行數字化智能化轉型,以全新的思維模式、業務模式和商業模式,積極拓展資產管理和財富管理的業務邊界,加大現有業務創新性經營、跨界業務探索性發展,重新構造適合信托本源業務的商業模式和價值鏈,利用最新的金融科技和大數據分析,精準定位交易主體和客戶,快速、便捷提供系列產品和綜合服務,并在發展中有效控制風險,堅持發揮信托制度的獨特優勢,堅持服務實體經濟的立業之本,真正構建信托行業和信托公司的核心競爭力。
具體到業務模式方面,信托公司可依托金融科技進行信托業務的優化和創新。一是依托金融科技實現傳統信托業務的優化,再造以專業私募投行、資產管理及財富管理為核心的主營業務;二是借助金融科技拓展信托業務邊界,實現信托業務從狹義信托向廣義信托的轉變。
大數據、人工智能、區塊鏈等新技術已成為引領信托業變革的新興力量。2020年,相信伴隨著信托制度建設的完善與深化,信托公司發揮信托制度優勢,始終以受益人利益最大化為中心,堅持風險防控與創新轉型并進,在數字經濟時代展示出新的戰略視野和戰略邏輯,培養快速敏捷的市場應變能力。以信托公司的忠誠守信文化和專業受托管理能力為基石,提升信托業發展的質效,信托業將穩步健康發展。

信托文化建設將助推行業向深層次轉型-第3頁

2019年,信托行業的風險根源主要集中在傳統業務領域和傳統業務模式,受罰事由分布在信托公司內部治理、信息披露、產品銷售、資料報送、盡職管理、貸后管理等信托業務的全流程。這既反映了信托公司傳統業務領域和業務模式在經濟新常態下的不安全和不適應,又揭示出信托公司以往業務拓展和機構經營管理中的不合理和不合規。兩方面共同作用的結果就是整個信托行業“轉型陣痛”的持續發作和不斷蔓延。
展望2020年,信托行業嚴監管、精細化監管的趨勢必將持續,信托公司傳統業務難以為繼,不規范展業的違規成本會大幅提升。信托機構需順應監管導向,擺脫傳統的發展路徑依賴,以壯士斷腕的決心謀求合規轉型,在本源業務中探尋可持續發展之路。具體來看,一方面,傳統業務需轉型升級,進一步強化服務實體經濟的定位。服務實體經濟是信托行業的立業之基,信托機構需順應市場環境變化,創新運用多種模式切入實體產業鏈,特別是未來的支柱性產業,深化產融結合,推動實體經濟持續健康發展。另一方面,前瞻布局創新業務,為未來發展注入新動力(310328)。信托機構需認清定位、明晰主業,在資產管理、財富管理和專業化的受托服務等領域打造自己的獨特競爭優勢,繼續堅持主業方向不動搖,將主業進一步做精做強,進而謀求更大的市場發展空間。
抓住數字經濟時代機遇
《金融時報》記者:2019年,部分信托公司科技投入規模持續增長,屢創新高。金融科技為信托業務創新轉型提供支持,大數據、人工智能、區塊鏈等技術不斷得到應用。如何看待未來金融科技在信托行業中的運用?

信托文化建設將助推行業向深層次轉型

2019年年末,中國信托業年會在廣東召開。“弘揚信托文化、強化合規建設”的年會主題體現了弘揚信托文化在信托業轉型發展過程中的必要性。2019年,信托公司加速轉型步伐,在轉型過程中已開始注重信托文化的培育;展望2020年,中國信托業怎么看、怎么干?為此,《金融時報》記者采訪了三位信托業內資深專家。
更加注重信托文化培育
《金融時報》記者:2019年,非標轉標、穿透式監管等行業熱詞受到關注,信托業在2019年醞釀了一系列的配套文件。這些文件的落地對信托業會帶來哪些影響?
邢成(中國人民大學信托與基金研究所執行所長):從制度層面看,嚴監管依然會成為2020年行業發展的主旋律。擬訂中的資金信托管理辦法呼之欲出,以替代2007年開始實施的《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》;《標準化債權類資產認定規則(征求意見稿)》,對《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中的非標準化和標準化資產范疇進行明確界定,消除了信托公司展業的模糊地帶;《信托公司股權管理暫行辦法(征求意見稿)》出臺,進一步規范股東資質以及公司治理結構。預計2020年,信托公司將在股權監管的頂層設計、精細管理的監管制度安排、與股東的協同作用、股權管理的能力建設、中外合資專業信托子公司、關聯方信息獲取機制等方面加大布局完善力度,保障監管細則的落地實施。
在規范發展層面,信托業將更加注重信托文化培育與信托業務合規轉型發展的內在聯系。信托文化的建設為信托業的長遠發展注入了新的動力,預計2020年,伴隨信托文化教育年、信托文化普及年、信托文化確立年、信托文化深化年、信托文化提升年的主題活動漸次展開,全行業將逐步開展信托文化建設工程,推動信托文化建設有步驟、有計劃地向縱深開展。在信托文化與監管政策的協同作用下,信托公司將在規范發展的前提下積極謀發展、促轉型。
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