貸款買房首付比例如何調整 貸款買房有哪些陷阱

來源:時間:2020/1/17 1:39:00
最近政府放出消息要降低買房的首付比例,由于上半年房地產市場的去庫存效果顯著,樓市寬松政策即將到來。
1.房貸年限越長越好
有些購房人在選擇貸款期限時認為貸款期限越長越好,實際上房貸年限越長意味著支付的利息越多,貸款年限需要根據自身的經濟狀況等因素來確定,年限長并不是適合每個人。
2.信用記錄不良就不能申請貸款
信用貸款銀行重要考量的是個人信用記錄,但并不是個人信用不良就不能申請信用貸款,如果借款人逾期次數少、金額小,銀行還是會酌情放貸,但是貸款利率或被提高,貸款成數也有可能降低。
3.提前還款越早越省錢
有購房人手頭資金充足了,認為提前還款越早越省錢,實際上有些情況下并不劃算:比如房貸利率已經享受了8折優惠,或者貸款方式為公積金貸款,在當前 的利率情況下,如果把提前還款的錢用于購買收益更高的理財產品會更好。另外,選擇等額本息還款法的人,如果還貸期限已經過了1/2,這時已經償還了大部分 利息,之后的房貸剩下的基本都是本金了,提前還款就沒什么意義了。
4.公積金貸款一定比商貸省錢
一般公積金貸款比商業貸款利率低一些,多數人都覺得公積金比商貸更省錢,其實商業貸款和公積金貸款在保險費方面則不一樣,對于商業貸款來說,只要不 是商用物業或者是年限太長的住宅,銀行一般不會要求貸款人購買保險,如果是公積金貸款的話,買保險一般在所難免,而保險費一般為貸款金額×貸款年限 ×0.02%,兩者抵消的話,公積金貸款的優勢就更小了。因此貸款額度較小的話,選擇公積金貸款未必更省錢。
5.選擇中小銀行就一定比四大商業銀行省錢?
在很多人的眼里,四大商業銀行牛氣十足,推出的貸款業務既不靈活,收費也高,不如選擇中小銀行省錢。不過,在這個問題上也需要具體案例具體分析。中 小銀行的存款額不太穩定,因此當手頭錢多的時候,申請貸款往往手續較方便,而一旦額度用得差不多的話,申請手續就會很麻煩。相對而言,四大銀行手頭的資金 比較充裕,各項措施都會比較穩定。
6.選擇直客式貸款一定比通過按揭公司省錢?
現在不少銀行都推出了面對貸款者的直客式服務,因此貸款者為了節省中間費用,也往往愿意直接到銀行咨詢辦理。不過,在利率趨于市場化的今日,直接找 銀行貸款,并不一定能夠讓貸款者更省錢。因為銀行經辦人通常是在所在銀行的房貸產品中,挑選他認為最合適的產品給貸款者,或者提供所在銀行的最優惠利率, 但這并不代表著這就是貸款者可以獲得的最合適的貸款產品或最優惠的貸款利率。
因為,專業公司了解多家銀行的情況,通過對比銀行間的房貸利率和房貸產品,往往可以為貸款者選擇最合適的銀行與利率最優惠的貸款服務。雖然通過銀行直接貸款與通過按揭機構辦理相比,可以節省手續費,但這手續費實際上有時只需幾個月的月供就可節省回來。
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